发布日期 2020-05-26

购买股票基金,如何做好资产配置?分散风险的同时提高收益?

原标题:购买股票基金,如何做好资产配置?分散风险的同时提高收益?

投资基金能分散投资风险吗?

基金本身就是分散投资的理财产品,比如国外股票基金一般持有20只股票及以上,而我国的股票基金一般持有30只股票及以上,投资标的本身具有一定的分散性。

但是股票型基金风险依旧很大,甚至有些风险等级被评为高风险。特别是股市行情下跌的时候,股票型基金是有很大可能会斩腰的,因为涨的时候也有可能翻倍。

再加上基金经理水平参差不齐,甚至基金经理平时表现不错,但在某种特定的时候,也会做出错误的操作策略。这样的风险对投资者来说无疑很大,所以我们应该进一步的分散风险,比如投资三到六只基金,进行分散式投资。

基金定投策略可进一步分散投资风险

如果自己是个基金小白,不知道怎么筛选基金,也不想在基金上面花太多的精力,那么还可以进行定投来分散风险。

如果是定投的话,建议选择指数型基金,因为指数型基金基本不存在人为因素,只要我国的经济向好,指数型基金始终是要破新高的(震荡上行),而采用定投在低点都有相应的加仓,那么回到原点或者更高便能获利。

至于怎么配置资产,这主要要看自己的风险承受能力。比如你是个保守型投资者,唯恐本机受到损失,那么建议购买余额宝之类的货币基金,而不是一味地去选择中高风险或高风险的股票基金。

应当进行风险承受能力等级测评

投资者在首次购买理财产品(包括基金)时,都会提供选择题的风险承受能力等级评测。而这风险承受能力等级评测主要是对投资者财务状况、投资知识、投资经验、投资目标、风险偏好以及年龄、学历、婚姻及家庭情况等其他信息进行了解,然后评测出投资者的风险等级。

风险等级主要可以分为五级:

一、保守型投资者,可进行低风险投资。

二、谨慎型投资者,可进行中低风险投资。

三、稳健型投资者,可进行中等风险投资。

四、积极型投资者,可进行中高风险投资。

五、激进型投资者,可进行高风险投资。

学习保本基金模式进行资产配置

保本基金(其实并不保本,只是在特定时间等条件下才保本)其主要资金配置,是将超过80%的资产配置于固收类中低及以下风险产品(如债券和短期货币工具等,获得稳定的利息收益),而将少于20%的资产配置于浮收类中高及以上风险产品(如股票)。

其实现保本的基本原理是:即使少于20%的资产出现亏损,那超过80%的资产收益能补贴少于20%的资产亏损,也就达到保本的可能。

如风险评测结果为谨慎投资者(评测为保守型投资者就不要投资中风险及以上风险类型基金了,比如混合基金和股票基金),可以学习该保本基金的资产配置模式——将超过80%的资金配置于余额宝之类的货币基金和中低风险债券基金,而将少于20%的资产配置于混合基金和股票基金。

相对于其他类型的风险承受能力,可以适当的调整这一比例,比如70%和30%,60%和40%等。

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